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安老按揭以終身領取年金佔多

2021-03-05 23:35:07
面對人口老化問題,政府於2011年開始推行安老按揭,以望長者能以磚頭換取現金流,一方面可讓長者自力供養退休生活,另一方面政府可減輕未來支援長者的財政負擔。安老按揭屬於逆按揭產品,是一種逆轉的按揭安排,以物業作為貸款抵押品,業主無需向銀行供款,而是反轉過來由銀行每月向業主提供年金,業主可選擇於固定年期如10年、15年、20年又或終身獲取年金。

安老按揭最大的好處是業主可繼續於單位內安居生活,每月穩定獲得年金作為生活費補貼或提昇生活水平,直至業主百年歸老後,業主後人亦可選擇清還貸款以贖回物業又或由銀行出售物業以償還安老按揭貸款、利息及涉及之費用,若剩餘款項將歸還業主後人。

安老按揭是包含保險的產品,倘若賣出單位之款項不足以支付貸款所有費用,差額將由保險公司承擔,無需由業主或其後人負責。

目前持有香港住宅物業並達55歲或以上人士可申請安老按揭(若屬未補地價資助性房屋需達60歲或以上),樓齡以不超於50年為基準。現時安老按揭的用家平均年齡約68歲,超過6成安老按揭以單人提交申請。

根據統計資料,選擇終生領取年金的申請人佔最多,佔比達48.6%,原因很易理解,壽命長短無法預計,選擇終生領取年金之保障最大,亦無需擔心尚還貸款的問題,但可獲得之年金款項相對較少;其次最多申請人選擇的是10年固定期,原因是可獲取之每月年金最多。

以一位70歲長者持有物業現值1000萬計算,若選擇終生獲取年金,每月獲得之金額為24800元,若改為選擇10年固定期,每月年金則達40800元。原則上若申請人年齡越高,年金年期越短;物業估值越高(計算年金之物業價值上限為1500萬元),可獲取之每月年金便越多。

2021年3月5日(隔周五刊登)